直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成
中期分红

净息差仍有(yǒu)下行压力，但从边际来看，下行压力也(yě)在逐步缓解

9月10日晚间，杭州银行公告了此前(qián)的2024年半年度业绩说明会(huì)问答实(shí)录。

杭州银行(xíng)董事长宋剑斌、行长虞利明(míng)、独立董事刘树浙、副行长陈岚、副(fù)行长潘华富、副行长张精科、副行长章建夫出席会议。

本(běn)场业(yè)绩说明会内容相当“精彩”，有很多值得“关注的地方。

力争年内完成中期分配

直至业绩(jì)说明会当天，杭州银行(xíng)仍未公布中期(qī)的业绩分配预案(àn)。这方面的进展也成为公告的第一个问题。

对(duì)此，杭州(zhōu)银行副(fù)行长章建夫表示，公司已于6月26日召开2023年年度股东大(dà)会，审议通过了(le)《关于提 请股东大会授(shòu)权董事会决(jué)定2024年(nián)度中期利润分 配(pèi)方案(àn)的议案》。

股东大会已授权董事会制定并实施具
体(tǐ)的(de)中期分红(hóng)方
案。杭州银行(xíng)董事会将适(shì)时实施2024年中期利润分配方案，力争年内(nèi)尽快完成(chéng)中(zhōng)期利润分配，把现金股(gǔ)利给到投(tóu)资者。

可转债进度

关于可转债的转股进度(dù)，副行长章建夫介绍，杭州银行于(yú)2021年3月发(fā)行了150亿元可转债，截至2024年6月末，累计有(yǒu)112万元可转债(zhài)已经(jīng)转股。

章建夫称，杭州银行的资本管理策略主要立足(zú)于(yú)内生利润(rùn)留存以
支持业务(wù)发(fā)展，同(tóng)时杭州银行也将尽力促成可转债转股。

如果市场(chǎng)条
件允许，投资者也认可，希望能够尽快完成可转债的转股，这(zhè)将有(yǒu)效(xiào)补充杭州银行核心一级资本。

实现核心一级资本内源循 环

有中小投(tóu)资者(zhě)提问，是(shì)否测算过，在(zài)没有增量外源资本补(bǔ)充的情况(kuàng)下，杭州(zhōu)银行内生利润留存增长(zhǎng)是否可以(yǐ)保障未来的业务发展需(xū)要。

章建夫表(biǎo)示，近几年，杭州银(yín)行内生资本补充能力持(chí)续(xù)提升 ，同时资本使用效率不断增强，已初步实现核心一级资本内源良性循环。

具体来(lái)说，可以看三个方面：

一(yī)是近几年杭州银行盈利连(lián)续实现较(jiào)高幅度的增长，使杭州银行(xíng)内生利润(rùn)留存(cún)能力得到切实提升。这(zhè)几年杭州银行利(lì)润增幅始(shǐ)终保持在两(liǎng)位数增长，2023年度ROE是15.57%，2024年上半年ROE是9.74%，这也体(tǐ)现了杭州银行内生利润留存能力(lì)得到了有效的提升。

二是近(jìn)几年杭州银行也在积极完善资本(běn)分(fēn)配机制
，资本使用效率持续提升。杭州银行积极推进轻资本转型、加大(dà)资本回报(bào)率高的资产配 置。2024年(nián)6月末，单位资产资本占用为59.3%，较年初下降3.2个百分点。截至上半年(nián)末，杭州银行核心一级(jí)资(zī)本充足率(lǜ)8.63%，较年初提升0.47个百分(fēn)点。

三是持续滚动修(xiū)订(dìng)规划，动态协调资本和发展的平(píng)衡关系。杭(háng)州银行上(shàng)半年核心资本超过千亿(yì)，如果考虑年度(dù)分红及行业发展的合(hé)理速度，经测算，按照现有的ROE、未来的盈利增长(zhǎng)和未来业务发展(zhǎn)速度，内
生利润增长(zhǎng)可以保障未来业(yè)务正常(cháng)的发展需(xū)要。

下一步杭州银行将(jiāng)以资本新(xīn)规的实施为契
机(jī)，加强管理的精细化程度(dù)，促进轻资本转型，实现资(zī)本内生发展(zhǎn)的良性循(xún)环，持续不断地提升(shēng)投资者(zhě)的(de)回报水平(píng)。

贷款投放超千亿

行长虞利明介绍(shào)，上半年杭州银行的信贷(dài)资产在总资产中的占比(bǐ)持续(xù)提升，上半年(nián)贷款投放基
本 完成(chéng)了年初(chū)超千(qiān)亿的目标。

截至2024年上半年末，贷款总额9013亿元，较年初(chū)增加942亿元，增幅11.7%，同比增速16.5%，贷(dài)款占总资产比例45.4%，较年初提升1.6个百分点。

从条线(xiàn)分布来看，公司类贷款总额6044亿元，较(jiào)上年末(mò)增加773亿元，增幅14.7%；个人贷款(kuǎn)总额2970亿元，较上年末增加169亿元，增幅6.0%。公司和个人贷款(kuǎn)增幅均高于(yú)金融机构平均增幅。

从区域(yù)分布来看，截至2024上半(bàn)年末，杭州(zhōu)银行在浙江省内有网点201家，较年初增加3家；浙江(jiāng)地区的贷款余额7065亿元，较年初增加735亿(yì)元，增幅11.6%，占贷款总(zǒng)额(é)比例为78.4%，省内(nèi)分行（不含杭州地区）贷款的(de)占比较年初上升4.3个百分点。

虞利明还表示，随着(zhe)战略转型的推进，制(zhì)造业、科创、中小实体等板块金融服务的全面(miàn)拓展，未来政(zhèng)务、基(jī)建类业务占比(bǐ)会略有下降，制造业、科(kē)创企业、中小企业贷(dài)款将有所(suǒ)提升。他(tā)们有信(xìn)心在原有良好发展的基(jī)础上，推动各项业务的(de)协同发展(zhǎn)，坚持(chí)长期主义，真正成为价值领先的银行(xíng)。

贷款增速合理

董(dǒng)事长宋剑斌介绍(shào)，在增(zēng)长问题上，不管是资产规模还是收入直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红盈利，希望是“合理增长(zhǎng)、质量优先、结构优化、立足长期”。

合理增长方面，可以理(lǐ)解为可持续的增长。今年上(shàng)半年杭州银行信贷(dài)同比增长 了(le)16.5%，贷款是一个核心资产，杭州银行(xíng)的速度不是(shì)最高的，但是是相对合(hé)理的。总资产(chǎn)10%-20%的增速对于(yú)杭州(zhōu)银行所(suǒ)处(chù)的发展阶段而言
是处于合理区间的。

质量优先方面、结构优化方面、立(lì)足长期(qī)方面，宋剑(jiàn)斌也有(yǒu)具体阐述。

他还表示，杭州银行(xíng)不仅(jǐn)要 在资产(chǎn)结构上有定力、有信心，同时，在收入结构上，也要(yào)适(shì)应现在的趋势，在努力稳(wěn)定息差(chà)实现轻资本发展的同时，重点提高服务(wù)型业务收(shōu)入(rù)。

预计下半年核销额度会略高于上半年

关于资产质(zhì)量的问题，副行长潘华富表示(shì)，上半年杭州(zhōu)银(yín)行核销不良(liáng)贷款17.7亿元，与上年同期相比增(zēng)幅
较(jiào)高，主要是两个原因：

第一，上年同期基数较低，前两(liǎng)年(nián)核销年度总额相对来说是(shì)很小的数(shù)额；

第二(èr)，今(jīn)年不良新生成率(lǜ)比(bǐ)上年有所提(tí)高，不过与同类上市银行相比，杭州银行核销(xiāo)总额相对较低。

从业务条线看(kàn)，上半年核销的构成主要有四个方面：公司贷款核销约8亿元；互联网(wǎng)金融贷款核销约5.5亿元；小微贷款（不含互联网
金(jīn)融贷款）核销约(yuē)3亿(yì)元；个人消费贷款（不含互联网金融贷款）核销约1.1亿元。

对
于核销的基(jī)调以及下半(bàn)年的额度安排(pái)：杭州(zhōu)银行坚持五(wǔ)级分类不良贷款“应进尽进”、不(bù)良贷款核销“应核尽(jǐn)核”。只要(yào)符合不良条件的都会及时下调到不良，只
要符(fú)合核(hé)销条件的(de)不良贷款都会积极创(chuàng)造条件尽可能及时核销(xiāo)，为未来的发展打下比较坚实的(de)基础。预(yù)计下半(bàn)年的(de)核销额度将会略高于上(shàng)半年。

净息差下行压(yā)力逐步缓 解(jiě)

对于净息差(chà)的压力问题，副行长章建夫从两个方面简(jiǎn)要汇报。

第一，上半年的净息差情况。净(jìng)息差的变化受到广义利率水平以及信贷市场需求的综(zōng)合影响，整(zhěng)个银行(xíng)业的净息
差出现(xiàn)了较大幅度下 降(jiàng)。季(jì)度环比(bǐ)来看，二季度净息差有所企(qǐ)稳，主要是资产负债利率下行幅度的差异造成。

应对(duì)方(fāng)面(miàn)，资产端，杭州银行通(tōng)过加(jiā)强资(zī)产(chǎn)结构优化来应对，包括投放节奏、区域、品种各方面措施。2024年上半年贷款(kuǎn)收益率4.35%，较年初下降25个BP，资(zī)产(chǎn)收益率3.72%，同比下降21个BP。

负(fù)债端，杭州银行上半年加大负债质量管控，增加和提升低付息(xī)核心(xīn)存款，减少高付息主动负债比例(lì)，并积极顺(shùn)势推进主(zhǔ)动补息的
规范工作以及存款挂牌利率(lǜ)的下调，把握(wò)同业负(fù)债吸
收时机。2024年6月末，杭(háng)州(zhōu)银行存款付息(xī)率(lǜ)2.08%，较上年末下降了11BP，负债(zhài)付息率2.21%，同比下降10BP。

第二，对下一阶段净息差的判(pàn)断。总体(tǐ)来说(shuō)，他们感觉净息差仍有下行(xíng)压力，但从边际来看，下行压力也在逐步缓解(jiě)。

风控逾期

副行长(zhǎng)潘华富回答了(le)关注(zhù)类贷款和逾期(qī)贷款相关问(wèn)题。

关注类贷款。6月末杭州银行关注类贷(dài)款余额47.49亿(yì)元，较上年末增加15.33亿元；关注(zhù)类贷款(kuǎn)比例(lì)0.53%，与同类上市银行相(xiāng)比，杭州银行关注类贷款比例仍处于相对较低水(shuǐ)平。

从(cóng)上半年关注类贷款增加的构成来看，对公贷款(kuǎn)增加11亿元左右，大零(líng)售贷(dài)款增加4亿元左右，其中大零售(shòu)贷款中个人经营性贷款增(zēng)加1.8亿元，大零售贷款中的其他品种合计增加约(yuē)2亿元。对公(gōng)关(guān)注类贷款主要受个别(bié)房地产企(qǐ)业(yè)五级分(fēn)类下(xià)迁影响，预计后续关(guān)注类(lèi)贷款(kuǎn)比例会趋向更加稳定。

因为(wèi)上半年关注类贷款增加主要是受个别房 地产企业影响，但是截(jié)至(zhì)目前从杭州银行最新的排查情况(kuàng)来(lái)看，有一定风险隐患的房地产开发贷款(kuǎn)均(jūn)已(yǐ)反(fǎn)映在不良(liáng)贷款或者(zhě)关注类贷款中。

其次是逾期贷款，6月末杭州银行逾期贷款余额63.29亿元，较上年(nián)末增加12.87亿元；逾期贷(dài)款(kuǎn)比例0.70%，逾期贷款比例仍低于不良贷款率，且与同(tóng)类上市银行相比处于相对较低(dī)水平
。

从逾期贷款增加主要构成来看，对公逾期贷款(kuǎn)增加5.1亿元.

网络信贷
增加逾期贷(dài)款(kuǎn)4亿元左右。对公逾期贷款也主(zhǔ)要受(shòu)个(gè)别房地产企业影响，这(zhè)些 房地(dì)产企业贷款(kuǎn)之前已反映在不良贷款中；网络贷款因客群更为下沉(chén)，当前受经济下行压力的影(yǐng)响更大，逾期上升有所(suǒ)加快，不过(guò)仍然符合杭州银行年初的预期，也(yě)在可控范围内。

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