中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

　　来源：华夏时报

　　记者冯樱子 北京报道

　　“以为是游(yóu)泳健身
，没想到是银行传单。”

　　9月19日，家住北京市朝阳区的陈女士对《华夏时报》记者表示，在去往地铁(tiě)一号线的路上，有个人走到她身边小心翼翼塞给她(tā)一张传单，她刚要(yào)拒绝，对方又小声说了句，“存款、理财了解(jiě)一下。”

　　曾(céng)经被(bèi)视为“躺着挣钱(qián)”的银行业，如今(jīn)正面临(lín)营业收入及净利润(rùn)整体“收缩(suō)”的烦恼。上半年数据显示，多家银
行代销(xiāo)业务承压手续费佣金收入(rù)下滑，中收回落拖累业绩增长。

　　近期，在记者调查中，多名国有大(dà)行及股份制银行工作人员透(tòu)露，银行加大了理(lǐ)财外拓宣传力度，要求网点(diǎn)所有员工商圈(quān)驻点、社区发放传单(dān)等方式宣传理财及存款产(chǎn)品。

　　部分银行(xíng)加大外拓力度

　　今(jīn)年以来，受“报行合(hé)一”、减费让利、资本
市(shì)场(chǎng)低迷等(děng)因素影响，上半年多
家银行(xíng)手续费及佣金收入出现较(jiào)大幅度下(xià)降。

　　但整体而言，在息差持(chí)续(xù)承压的背景下，作为一项低风险(xiǎn)、低成本的中间业(yè)务，代销业务仍然是银行发展的重点(diǎn)，对此部分银 行提(tí)出了“全(quán)员皆兵”“线上线下”多渠道等营销策略，并加大了员工(gōng)外(wài)拓走访力度(dù)。

　　9月19日，《华夏时报》记(jì)者到陈女(nǚ)士所说地点探访，几(jǐ)名城商行员工正(zhèng)在此发放 宣传单，其中(zhōng)介绍了该行多(duō)款(kuǎn)理财及(jí)存款产品，例(lì)如一款季开理(lǐ)财(cái)产品，起投金(jīn)额1万元，成(chéng)立以来年化3.2%；另(lìng)一款(kuǎn)一年(nián)定开产品，起投金额(é)100元，成立以来年化3.79%。

　　与此同时，该城商行一名(míng)工作人员(yuán)对《华夏时报》记者介绍，在9月30日之前，该行新客户首存500元及以(yǐ)上投资 类金融(róng)资产(chǎn)，可获得38.88元微信立减金。此外，银行卡(kǎ)绑(bǎng)定微信、激活电子医(yī)保卡凭(píng)证，可获23.88元微(wēi)信立减金。

　　在(zài)记者调查中获悉，除了城商行外，多(duō)家国(guó)有大行、股(gǔ)份制银行也加大了“外出(chū)拓展”的宣传力度。

　　实中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”际上，银行在诸多(duō)方面已经开展了(le)多(duō)年常态化外拓营销活(huó)动，例如信用卡业(yè)务(wù)，而今(jīn)年以来，该类营销方 式(shì)扩(kuò)展至了理财与存款(kuǎn)中。

　　一(yī)名股(gǔ)份制银行工作人员(yuán)向《华夏时报(bào)》记者说道，“所有(yǒu)人都要外(wài)拓(tuò)，包(bāo)括(kuò)行长。”

　　上述股份制银(yín)行工作人员介绍，支行全员参与外出宣传，每天
两小(xiǎo)时
，包括行长(zhǎng)、厅堂(táng)、对公客户经理、对私(sī)客户经理等，主(zhǔ)要宣传在售理财、存款(kuǎn)产品。

　　“在(zài)路边发传单(dān)、摆摊。”该工作人员表示，需(xū)要每日拍照反馈(kuì)当天外拓成果，包括(kuò)外拓引入新开卡客户数量、添加客户(hù)微信数量等。

　　此外，一名国有大(dà)行合肥一支行银行工作人员也对《华夏时报》记者(zhě)表示：“我(wǒ)们支行不让客户经理在网(wǎng)点办公，全部下乡拓(tuò)展客户，开(kāi)完早会就让外 出。”

　　盘(pán)古智库高级研究(jiū)员江瀚对《华夏时报(bào)》记者表示，通过在商(shāng)圈驻点(diǎn)、社区发放传单等方式，银行能够将理财产品的信息传递给潜在客户，增加客户 对产(chǎn)品的
了解和兴趣，进而促进销售。同时，这种贴近客户的宣传方(fāng)式也有助于建立更加(jiā)紧密和稳固的客户(hù)关系，增强(qiáng)客户的忠诚度。

　　另有消息称，已有银行提出了“全力(lì)备战(zhàn)2025年开(kāi)门红”的口号，开展多维(wéi)度的宣传工作，做大理财规模。

　　星图金融研究(jiū)院副院长薛洪言对
《华夏(xià)时报》记者分析称，近期看，8月(yuè)中旬以来，市场利率出现一波快速下行，银(yín)行理财产(chǎn)品收益有较好(hǎo)表现(xiàn)，相比之下，A股表现较差，理(lǐ)财产品(pǐn)的稳健属性凸显，为理 财产品营销创造了(le)较好窗口。叠加季末冲量(liàng)影响，大概率 是近期银行纷纷(fēn)加大理财营销的原因。

　　银行推进(jìn)中收业(yè)务调整

　　从2024年上半年业绩报告来看，不(bù)少上市银行非息收入呈下降趋势，中(zhōng)间业务普遍承压。其(qí)中，受公(gōng)募基金等产品代(dài)销业务波动
影响，部分(fēn)银(yín)行(xíng)手续费及佣金收入同比降幅较大。

　　在(zài)业绩发(fā)布会上(shàng)，建设银行首席财务官生柳荣表示：“主(zhǔ)要是代理类的业务影响，保险、基金、托(tuō)管等这些中间业务的收入有所(suǒ)下降。这(zhè)是去年下半年减费让利政策后(hòu)续的影响，实际上整个银(yín)行业也面临着共同的问题。”

　　目前来看，受到“报行合一”影响(xiǎng)，去年拉升银行中收的保险代销业务，今年也显得(dé)增(zēng)长动(dòng)力不(bù)足。

　　2023年8月开启(qǐ)的“报行合一”提出，通过银行代销的保险产品在备案时需明确费用假设、费(fèi)用结构与佣金上限，支付时要求实际费用与备(bèi)案材料一致。

　　今年(nián)7月，金融监督管理总局披(pī)露，从“报行合一”执行效果看，全行
业相关渠道平均(jūn)佣金水平较之前降(jiàng)低(dī)30%。对于(yú)银行业而(ér)言，这意味着代(dài)理保险产品(pǐn)销售收入下降(jiàng)。

　　以招商银行为例，该行上半年手续费及佣
金净收入383.28亿元，同比(bǐ)下(xià)降18.61%。其中，代理保险收(shōu)入同比下降57%，主要是保(bǎo中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”)险降费效应延(yán)续；代理基金收入
同比下降25%，主要是受基金降费和权益类基金保有规模及(jí)销量下降影(yǐng)响；银行卡(kǎ)手(shǒu)续费收(shōu)入同比下(xià)降14.10%，主要是信用卡线(xiàn)下交易手(shǒu)续费下降。

　　一名股(gǔ)份行客(kè)户经理(lǐ)对(duì)《华夏时报》记者表示(shì)，今年一季度(dù)开(kāi)始，保险降(jiàng)费政策进一步落(luò)地，对代(dài)理手续费(fèi)影响很大，但目前资(zī)本市场疲弱时，基金(jīn)销售难度也在(zài)增(zēng)加，保险代销仍然是银行(xíng)的重点工作。

　　相比而(ér)言，今(jīn)年理财(cái)规模有所
回升，再度成为存(cún)款搬家的主要(yào)去向。中金(jīn)公司研究员韦璐璐曾提(tí)出(chū)，取消手工补息及(jí)下(xià)架(jià)智能通知存款，有可能进一(yī)步推动企业存款向非银存款(kuǎn)的转化，转化比例可能会在三成左右。

　　薛洪言对《华夏时(shí)报》记者(zhě)表示，受资(zī)本市场波动、资管降费以及代理保险报行合一(yī)影(yǐng)响
，银行业(yè)代销基金、代销保险业务收入均出现大幅下滑，相比之下，受益于(yú)利率下(xià)行，债市迎来牛市，银行理财(cái)产品收益表现(xiàn)较好，在降息环境下受到投资者青睐，银行理财也在(zài)一定程(chéng)度上成为银(yín)行业今年大财富管理业务的“胜负手”。

　　但(dàn)同时，理财市场的竞争也更加白热化，“理财产品管理(lǐ)费、销售手续费打折优惠”等消息频出，部分银行理财子(zi)公司加大拓展下沉市场，将产品覆盖至城商行、农商行、民营银行等渠道。

　　信银理财副总裁(cái)贺晋提到，银行理财完全牌照化以(yǐ)后(hòu)，这一市场未来可能就是30多家理(lǐ)财子公司在拼杀，各家机构要做好行业白热化竞争的(de)准备。

　　目(mù)前，多家银(yín)行(xíng)正在积极推进中(zhōng)收业务的(de)调整。招商银行副行长彭家文在业绩发(fā)布(bù)会上强调，关(guān)键是要抓客群，通过客(kè)群的扩面带(dài)来收入的增长，是(shì)一个(gè)非常重要的源头(tóu)性因素，同时也要重点抓存量客户经营。

　　彭家文表示：“如何加强存量客户的经营，通过为客户创造价值来带动手续费(fèi)收入的(de)增长，这(zhè)也(yě)是招行接下来要做的一项(xiàng)重点(diǎn)工作。”

　　此外，中国银行研究院博士后杜阳曾对《华(huá)夏(xià)时报》记者表示，银行发力代销业务，要健全代销业务的内部管理制度，强化勤勉尽责义(yì)务。银行要对代销产品发行机(jī)构的信用状况、经营管理能(néng)力、市场投资能力、风险处置能力等开展尽职调(diào)查等。

责任编辑(jí)：张文

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