数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词

来源：@华夏时报微博

华(huá)夏时报记者卢(lú)梦雪北京报道

数据常常被比作数字经(jīng)济时(shí)代的(de)“石油”，而金融行(xíng)业(yè)作为数据要(yào)素密集型(xíng)行(xíng)业，其(qí)可持(chí)续健康发展与经营数据的质量密不可分。

近年来，随着“数据二十条”《“数据要(yào)素×”三年行动计划（2024—2026年）》等重(zhòng)要文件的(de)发(fā)布，金融行业数(shù)据要素价值的(de)发挥有(yǒu)了更明(míng)确的政策(cè)指引和更广阔的发展空间。

9月12日，2024年中(zhōng)国(guó)国际服(fú)务贸易(yì)交易会（下称“服(fú)贸会”）开幕。在(zài)金融科(kē)技论坛上，多位与会嘉宾就数据要(yào)素在金融(róng)业数字化转(zhuǎn)型与应用中的重要角色展开了探讨(tǎo)。

中国农业银(yín)行科技与(yǔ)产品管理局局长王怡在(zài)会上指出，传统人工智能以算法为中心(xīn)，在大模型推动下，人(rén)工智能开始转向以数据为中(zhōng)心(xīn)，高质量的数据是大模型的发展基础。

华控清交(jiāo)信息科技（北京）有(yǒu)限公司（下称“华控清交”）董事长张旭东在会上表(biǎo)示，数据流通(tōng)的本质在于使用价值的流通，而(ér)数据使用价值(zhí)由具体(tǐ)应用场景决定。

数据的价值(zhí)由场景决定

金(jīn)融是(shì)国民经济的(de)血脉，关乎有效资源配置(zhì)。近年(nián)来，金融科技(jì)的发展不仅推动了金(jīn)融业(yè)的数字化转型和智能升(shēng)级，还在拓展金融服务(wù)的广度(dù)和深(shēn)度等方面，对整(zhěng)个社会经济体系产(chǎn)生了深(shēn)远影响。

而(ér)科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融(róng)、数字金融是中央金融工作会议提(tí)出(chū)的“五篇大文章”。其(qí)中，数字金融在“五篇大(dà)文章”中发(fā)挥主线作用，对其他四篇大文章起到重要促进作用。

中国银行业协会首(shǒu)席信(xìn)息官高峰在(zài)演讲(jiǎng)中指出，金融科技(jì)具有金融属性和(hé)科技属性，但数字金融不(bù)只如此。数字金(jīn)融是(shì)以数据要素为核心、数字技(jì)术为驱动的金融生态(tài)系统。通过先进的(de)数字技术，激活数据(jù)要素，找到适合的金(jīn)融场景，最终形成数字金融业态，是新(xīn)时代(dài)赋予数字金(jīn)融新的含义。

自“数(shù)据(jù)二十条”《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》等重(zhòng)要文件发布、国家数据局成立以来(lái)，数据要素(sù)、数据资(zī)产化等话(huà)题(tí)越来越受到各方关注(zhù)。

中国工商(shāng)银行(xíng)首席技术官(guān)吕仲涛(tāo)在介(jiè)绍工商银行推进数字金融方面(miàn)的实践时(shí)就提到，该(gāi)行持续加(jiā)强数据中台建设，依托内外(wài)部数据打造覆盖营销、运营(yíng)、风控、产(chǎn)品等板(bǎn)块的智能化数据(jù)服务，建立数据资产管控及运营体系，构建数据驱(qū)动(dòng)的新型业务模式。

在金融行业积极探索数字金融发展(zhǎn)以及(jí)数据要素(sù)相关工(gōng)作(zuò)不断推数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词(tuī)进的背景下，金融数据要素流通过程(chéng)中如(rú)何评估(gū)数据价值成为一个关(guān)键问题。

张旭东指(zhǐ)出，数据流通(tōng)的本质(zhì)在于(yú)使用价值的流通，而数据使用价值是由具(jù)体(tǐ)的应用场景决定；同时，数据的使用风险同样也取决于应用场景，包括可以(yǐ)通过(guò)技术(shù)手段解决(jué)的信息暴露风险，以及不能通过技术(shù)手段解决的(de)场景合规(guī)问题(tí)。张旭东进(jìn)一步指(zhǐ)出，传(chuán)统的资(zī)产运(yùn)营的基本思(sī)路是实现预(yù)设价值范(fàn)畴；而数据与(yǔ)传(chuán)统的资产不同，没有预(yù)设价值，其运(yùn)营(yíng)在于(yú)无限发挥数据资源无(wú)限的潜在价值(zhí)，是一种“经营”，更类似于金融机构本身的经营(yíng)。

释放金融数据价值，关键(jiàn)是(shì)要合规

数据(jù)对(duì)于金融科技创新(xīn)、金融业数字化转型、普惠(huì)金融(róng)发展(zhǎn)具有重要的赋能意义。金融数据在金融机构业(yè)务运营与监管机构政策(cè)制定中都扮演着关键角色。

王怡在会上指出，银行业经(jīng)过多年的信息化建设和(hé)数字化转型(xíng)，积累了大量(liàng)的结构化(huà)数据和相(xiāng)关的数据处理(lǐ)经验，下(xià)一步(bù)要从适配AI应用的(de)视角来提升，一方面进一步丰富数据的采集、类(lèi)型，另一方面进一(yī)步提高数据质量。

但与此同时，金(jīn)融业又是强监(jiān)管的行业，合规是金融业(yè)的“生命线”，金融数据的敏感性、私密性要求(qiú)银(yín)行对数据实现全面自主可控，不仅要做好用户关键敏感数据(jù)的去除和替换，还要保证数据不(bù)出域、模(mó)型不联网，确保(bǎo)数据使用的安全合规。

张(zhāng)旭(xù)东(dōng)在接受《华夏时报》记者采访时(shí)直言(yán)，由(yóu)于数据(jù)本身的特征(zhēng)，通过传统的方法流(liú)通很容易造成信息(xī)泄露，因此不敢流通、不愿流通、不会(huì)流通是数据(jù)流通过程(chéng)中的重要阻碍。其中，不愿流通(tōng)、不会流通可(kě)以通过(guò)市场手段和技术手段来解决，不敢流通(tōng)才是数据流通中的核心的、根本的障碍。

当前，随(suí)着《数据(jù)安全法》《个人信息保(bǎo)护法》等法律法规的逐步完善，我国(guó)数据要素合法合规的(de)基础快速构建，在此背景下，华控清(qīng)缴等企业通过隐私计算、多(duō)方计(jì)算等技术，通过“原始数(shù)据不出域、数据可用不可见、使用可(kě)控可计量”的操作原则(zé)，确保数据在授权(quán)过程中始(shǐ)终(zhōng)处(chù)于严格的安全监控之(zhī)下，解决了金融机构(gòu)数据使用中的合规(guī)、安全风(fēng)险。

在技术手段的(de)保(bǎo)护下，数据流(liú)通的诱惑力不断(duàn)提升，数据(jù)相关产业也迅速发展。国际数(shù)据公司(sī)（IDC）预测，中国数据量规模(mó)将(jiāng)从2022年的23.88ZB（计算机存储容量单位，1ZB约等于(yú)1万亿GB）增长(zhǎng)至(zhì)2027年的(de)76.6ZB，CAGR（复合年均(jūn)增长率）达26.3%，位列(liè)世界第一。

但谈到(dào)当前金(jīn)融机构数(shù)据要素(sù)流通的现状，张旭东向记者坦言，金融行(xíng)业在(zài)数据(jù)场景价值释(shì)放与数字化转型方面走在前沿，是数据要素(sù)流通(tōng)市场最大买家(jiā)，其(qí)需(xū)求(qiú)集中于营销获客、风控、合规场(chǎng)景。但目前金(jīn)融机构还(hái)基本处于业(yè)务发(fā)展(zhǎn)驱动数据使(shǐ)用的阶段，其自身的行业数据(jù)价值化尚处于起步阶段。

他表示，金融行业的“数据经营”可以从跨机构数据协同使用开始，逐(zhú)步实现最大化金(jīn)融行业内部数据资源的价值。华控清(qīng)交正在推动和赋能金融数据跨机构协同使用，其中(zhōng)包括金融集团内数据跨机构应用，如智能资(zī)产管理、重复借贷、沉默客(kè)户唤醒、穿透式(shì)绩效考核、跨境理财通监管等场(chǎng)景；以及同业跨(kuà)机构间的数据协(xié)同应用，如个人合(hé)格(gé)投(tóu)资者认证、跨行对公资金(jīn)流水(shuǐ)核验、跨行资金流向监控(kòng)等(děng)。

此外，数据确权、数(shù)据交易、数据定(dìng)价等仍是当前数据流通市场的(de)核心问题。同时，互联网、大数据、云计算、人工(gōng)智能、区块链等数字技(jì)术加速创(chuàng)新融(róng)合，对算力、算(suàn)法等数据基础设施的(de)建(jiàn)设也提出了更高的要求。

张旭(xù)东认为，数据(jù)要素大规模流通需要进一(yī)步完善基础设施，数据基(jī)础设施(shī)分(fēn)为两(liǎng)部分，一部(bù)分是“软(ruǎn)的”，一部分是“硬的”。“软(ruǎn)的”部分即是法律政策以及各领域、各行业的指导(dǎo)意见。而“硬的”部分(fēn)数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词则包括软(ruǎn)件、硬件、算力、算法、通讯等。华控清交也正在参与构建(jiàn)服(fú)务于金融行(xíng)业(yè)数据流通基础设施，赋能金(jīn)融行业数字化和智能化转型升级，助力(lì)金融(róng)行(xíng)业更好释放数据要素(sù)的潜在价值。

责任编辑：孟俊(jùn)莲主编：张志伟

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