加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难

　　来源：中国经营报

　　本报记者杨井鑫青岛报道

　　作为金(jīn)融“五篇大文章”之一，普惠金融不仅是新时代(dài)推动经济高质量发展的(de)重(zhòng)要一环，也是金融润(rùn)泽百业(yè)千家、肩负(fù)惠民担当的责任体现。国家金融监督管理总局日前发布《关于银行业保险业(yè)做好金融“五篇大文(wén)章”的指导意见》，其(qí)中针对普惠金融发展，鼓励银行根据涉农经营主体的融资(zī)需求(qiú)特点，探索丰富(fù)增信方式(shì)，优化涉农金(jīn)融产品和服务模式。

　　普惠金(jīn)融的核心是让经(jīng)济社会发展的薄弱环节(jié)和弱势群体享受平等的(de)金融服务。尤其针对涉农领域信用等级较低的(de)经营主体，单笔金额小、整体风险偏高，与传统银(yín)行信贷模式格格不入。如何破解涉农企业(yè)的融资难问题，《中国经营报》记(jì)者于近期(qī)走访了山东(dōng)青岛、烟台两地，详细了解了(le)银行在对涉农企业信(xìn)贷投放上的金融创新。

　　林权(quán)抵(dǐ)押解忧(yōu)

　　“不少银行对于农业企业存在一些偏见。由于多数农业(yè)企业在融资过程中没有抵押物，而农业本身投资(zī)的风险也比较高，这就形成了农业企(qǐ)业的(de)融资难。”青岛沃(wò)林蓝莓果业有限公司（以下简称(chēng)“沃林蓝莓”）负(fù)责人何伟坦言。

　　沃林蓝莓是一(yī)家(jiā)扎根于蓝莓产业，涉及种(zhǒng)苗繁育、基(jī)地种植、果(guǒ)品加工(gōng)、销售及进出口业务的大型综合性现代化农业企业，现已建成了包(bāo)括苗木繁育(yù)基(jī)地在内的40余个规模(mó)化(huà)基地，蓝莓种植总面积(jī)逾15000亩，是目前国内最大(dà)的蓝莓育苗基地(dì)。

　　何伟介绍称，蓝莓的种植分为北(běi)方地(dì)区(qū)和云南地区两类。南北方的差异存在于种植(zhí)方式、产(chǎn)量、投入(rù)、产品周期等多个方面，同时由于(yú)蓝莓成长的特殊性，对(duì)温度和天气也有(yǒu)一定要求，北方地区前期需要投(tóu)入(rù)设施建设，通过建设大棚控制温度。“但是一个大棚建设投资费(fèi)用(yòng)近(jìn)30万(wàn)元，企业对资金需求比较大。”

　　“对于银行而言，农业企业的风险比较大(dà)。以蓝莓为例，前(qián)期投(tóu)入是9个月，后面3个月才有相应回报(bào)。其间，自然天气(qì)的低温、高温或者旱灾都会造成较(jiào)大损失，这让银行对信贷风(fēng)险会有(yǒu)所担忧。”何(hé)伟表示，“农业企业在银行获得贷款很难。在银行给农(nóng)业企业贷款时，有的银行偏向于企业有多元化产(chǎn)业经营，有的银行青(qīng)睐于企业有国资股东(dōng)背景，更直接的是银行要企业能够拿(ná)出足值的可抵押资产。”

　　光大银行（601818.SH）人士表示，近几年沃林蓝莓的业务和规模在(zài)持续扩大，企业(yè)产生了新的流动资金需求。了解到这一情况，光大银行青岛分行主动对接，根(gēn)据企业自身实际，以林(lín)权抵押的方(fāng)式为企业投放了(le)一年期(qī)流动资金贷款1000万元(yuán)。

　　“农业企业的林权(quán)抵押(yā)贷款是一个突破，拓宽了小微企业和农业企业的融资渠道。”何伟认为。

　　“由于林权贷款涉及到(dào)评估、抵押等问题(tí)，青岛分(fēn)行多次到企业走访(fǎng)，向当(dāng)地相关部门了解情况，并与总行及时沟(gōu)通，全力推进该笔(bǐ)业务落地。”光大银行青岛分行普惠金融部总经理赵峻告诉记者，近几年，青岛(dǎo)分(fēn)行积极推进产品创新，多产品、多渠道支持小微企业、涉农企业发展，同时(shí)该(gāi)行与保险公司联合推出了知识产权质押保险贷(dài)款，并实现落地。

　　据(jù)了(le)解，光大银行青岛分(fēn)行用3年的时(shí)间，普惠金融贷(dài)款规(guī)模实(shí)现(xiàn)了翻(fān)番。截至2024年6月末，青(qīng)岛分行普惠金融贷款余额(é)突破100亿元(yuán)，且(qiě)资产质量在较好水平。

　　地理标(biāo)识换“真(zhēn)金(jīn)”

　　在烟(yān)台莱阳市照旺庄镇大陶漳村(cūn)的果园里，一颗(kē)颗莱阳梨挂满枝头。作为曾经历史上的皇(huáng)家贡(gòng)品，莱阳梨(lí)之名在国内已然有了(le)很(hěn)高的知名度。

　　烟台爱陶漳食(shí)品有限公司是一家(jiā)以生产经营及代工为主导(dǎo)的企业，于(yú)2017年建设投产，主要从事莱(lái)阳梨膏、梨膏棒棒(bàng)糖、梨膏爆浆软糖等生产，产(chǎn)品畅销全国(guó)各(gè)地，与秋田(tián)满满、金豆芽(yá)、盼盼等品牌均有合作。同(tóng)时，为(wèi)了满足现(xiàn)代人对绿色健康食品(pǐn)的追求，为客户(hù)提供充足(zú)的安全材料，公司成立了家雀(què)百果(guǒ)园农(nóng)业(yè)专业合作社(shè)，承包(bāo)土地进(jìn)行原材料的绿色种植(zhí)。

　　“公司(sī)拥有四个一流高质车间，刚刚通(tōng)过了婴幼儿(ér)辅食标准(zhǔn)验(yàn)收。由(yóu)于订单量的不断增加，公司正处于高速发展期。”爱(ài)陶漳食(shí)品公(gōng)司总(zǒng)经理王(wáng)晓光表示，公司现有车间8000多平方米，今年的产值能够(gòu)过亿元。在明年三期项目扩建成功后，车间(jiān)能够达到2.5万平方米到3万平方米，明年(nián)产值相(xiāng)应估计可以达到2.5亿元。

　　“企业每年(nián)用梨量(liàng)在1000吨左(zuǒ)右，包括自有果园提供的(de)200多吨和收购的700多吨。”王晓光说，公司每年(nián)9月至10月通过上(shàng)百户的农户收购莱阳梨(lí)，仅收购资金就超过2000万元，也就是说每年收购原材料期间，企(qǐ)业会有资金(jīn)上的压力。

　　莱阳市市场监督(dū)管(guǎn)理局知识产权保护和运用(yòng)科科长徐健表示：“由(yóu)于缺乏厂房、设(shè)备等固定(dìng)资产的抵押，之前当地很多莱(lái)阳梨相关企业普遍难成规模。为了帮助(zhù)企业融资，我们与银(yín)行(xíng)一直在探讨新的融(róng)资模式，即通过莱阳梨地理标(biāo)识质押(yā)贷款(kuǎn)。”

　　据介绍(shào)，莱阳梨是全国知名的地理标识，目前在当地得到授权使(shǐ)用的企(qǐ)业仅12家，其地理标识具有较(jiào)高的品牌价值。“莱阳(yáng)梨产业中中小农业企业因种植投入大、担保措施较少等因素(sù)存在融资难问(wèn)题。光大银行烟台分行经过与莱阳市市场监(jiān)督管理局知识产权保(bǎo)护和运用科沟通，突破性地以该地理标识商标使用权为企业办理质押融资(zī)400万元，缓解了企业对流动资金的需要，及时将资(zī)金用于支(zhī)付(fù)梨农的货款。”光大银行烟台分行莱州支行负责(zé)人表示(shì)。

　　光大(dà)银行烟(yān)台分行公司金融部负责人(rén)认(rèn)为：“目前(qián)涉农中小企业(yè)，由于经营规模整体较小，缺乏有效抵押物和担保(bǎo)措施，银行(xíng)传统融资模式及信(xìn)贷审批政策无法满足(zú)企业(yè)发展资金需求。结合(hé)此(cǐ)类企业生(shēng)产经营特点，我行积极推进相关服务产(chǎn)品(pǐn)的研发和落地，推(tuī)出了地理(lǐ)标(biāo)识质押贷(dài)款、林权抵押(yā)贷款等一系列创新产品，在有效支持企业融资(zī)及发展需求(qiú)的同时，也有助于加大对区域内特色农业的宣(xuān)传推广，从而带动地方(fāng)经济发展。”

　　截至2024年6月末，光大银行(xíng)烟台分行普惠贷款余额为42.35亿元，较年初增加(jiā)5.97亿元。其中，上半年涉农贷款投放规模新增21亿元，较年初拟定(dìng)目标超额完成233.3%。

　　光大银行(xíng)人士表示，今年以来，该行深入贯彻中央(yāng)金融工(gōng)作会议精神，按照《中国光大银(yín)行普惠金融工作方案》，不断(duàn)提升金融供给、客(kè)户体(tǐ)验和服务质效，努力做好普惠金融大文章，推动普惠金融高(gāo)质量发展取得扎实成效(xiào)。“对公产品方面，光(guāng)大银行制定(dìng)发布了‘农村集体经营性建设用地使用权抵押贷’相关政(zhèng)策解读。零售产品(pǐn)方面，推动发展零售特色普惠(huì)项目，按照全行可复制推广和分行特色项目两个(gè)路径，促进分行充分发挥区域资源禀赋优势，重(zhòng)点推进(jìn)省农担、农业龙头企业合作(zuò)，助(zhù)力分(fēn)行探索新赛道。”

　　截至加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难6月末，该行普惠贷款余额4293.34亿元，较年初增长13.24%。普惠型(xíng)涉农贷款余额341.73亿元(yuán)，较年初增长23.48%。

责(zé)任(rèn)编辑：李桐

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