停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　本报记者冷(lěng)翠华

　　继9月(yuè)1日普通型(xíng)保险(xiǎn)产品预定利率上限从3.0%下调为2.5%后，10月1日，分红险预定利(lì)率上限(xiàn)将从(cóng)目前的2.5%下调为2.0%，万能险最低保(bǎo)证利率上限将(jiāng)下调为1.5%。

　　记(jì)者在采访(fǎng)险(xiǎn)企过程中了解到，8月份，不(bù)少险企保费明显增长(zhǎng)，9月份险企则在重点进行新产(chǎn)品的设计、备案以及(jí)销售团队(duì)培训等工作(zuò)。

　　8月份销量大增(zēng)

　　“8月份累坏了，成交了不少单子。”一家人身险公司保险营销员文华（化(huà)名）对《证(zhèng)券日报》记者表示。9月初，她给自己放了几天假。

　　文华的状态是(shì)众多保险营销员的一个缩影。8月初，国家金融监督(dū)管理总局印(yìn)发《关(guān)于健全(quán)人身(shēn)保险(xiǎn)产品定价机制的通知》（以下简(jiǎn)称《通(tōng)知》），明确(què)从9月(yuè)1日起，新备案的普通(tōng)型保险产品(pǐn)预定利率上限为2.5%。此前，这一预定利率上限为3.0%。此(cǐ)后(hòu)不到一(yī)个月的时(shí)间，保险营销员卯足了(le)劲推动一波销售，加班是常态。9月初，他们中(zhōng)不少(shǎo)人选择休个(gè)假。

　　除了营销员渠(qú)道，8月份，银保渠道期交保费也大(dà)幅增(zēng)长。记者获得的一份保险行业内(nèi)部交流数据显(xiǎn)示，8月份，银保(bǎo)渠道(dào)的期交(jiāo)保费达572亿元，比去年7月份高出60%。人身险行(xíng)业上一次全面下调预定利率是(shì)在去年7月(yuè)31日，当天，预定利率3%以上(shàng)的传统险等三类产品停售。

　　从8月(yuè)份单月保费占前(qián)8个月累计保费(fèi)的比例来看，最(zuì)高的险(xiǎn)企超(chāo)过了40%，还有两家(jiā)大型险企超(chāo)过了30%。整体来看，大部分(fēn)人身险公司抓(zhuā)住停售(shòu)前的窗口期，力推保险销售。

　　不过(guò)，从(cóng)人身险公司今(jīn)年前8个月银保渠道累计(jì)期交保费来看，银行系险企和七家大型险企（业内称“老七家”）同比小幅下降4%，其他险企同(tóng)比(bǐ)下降了25%。一家人身(shēn)险公司(sī)精算负责人对记者分析道(dào)，去年同期保费基数较高、今年“开门红”监管政策更严等因(yīn)素，导致今年前8停售与上新同步推进险企产品切换忙个月人身险行业银保渠道累计期交保费(fèi)同(tóng)比下降。

　　9月份主(zhǔ)推分(fēn)红险

　　由于(yú)普通型和分红型保险产品的预定利率上限分(fēn)批下调，因此，9月份，预定利率为2.5%的普通型和(hé)分红型保险产品并行销售。当前，行业处在分(fēn)红险、万能险陆续停售和普通型保险产品陆续上(shàng)新的阶段，市场各方主推产品为预定利率为2.5%的分红险，这一(yī)产品最迟可以(yǐ)销售到9月底(dǐ)。

　　从(cóng)停售情况来看，一家保险经纪(jì)公司相关负(fù)责人向记者表示，近期不少(shǎo)险企正陆续停售预(yù)定利率2.5%的分红险，目前该经纪公司仍在销售的还有十(shí)几款。受访的业内(nèi)人士(shì)告诉记者，整体来看，9月份保险(xiǎn)市场销售热度较上(shàng)个月有(yǒu)所下降，一方面，此前市场主(zhǔ)推预定利率3.0%的普通型(xíng)保险产品，到目前为止(zhǐ)，部分险企和保险营销员提(tí)前完成了销售任(rèn)务，放缓(huǎn)了(le)销售节奏(zòu)；另一方面，分红险此前在银保(bǎo)渠道(dào)及(jí)中小险企个险渠(qú)道布局相对较少。此外，还有部分险企为压降负债端成本，控制刚性成本较高的业务规模。

　　从上新(xīn)情(qíng)况来看，9月份(fèn)，市场上陆(lù)续出现预定利率为2.5%的普通型保险产品。不过，由于普通型人身险产品预定(dìng)利(lì)率切换的过渡期较短，目前不(bù)少险企还在陆续推(tuī)动预(yù)定利率为2.5%的产(chǎn)品上(shàng)市(shì)。“近期在(zài)忙于新(xīn)预定利率人身险产品的开发、备案、渠道签约等(dě停售与上新同步推进险企产品切换忙ng)工作。”前述险企精算负责人(rén)告诉记者。

　　从消(xiāo)费者角度(dù)看，中国精(jīng)算师协会创始会员徐昱琛分析称，与普通型保险(xiǎn)产品相比，分红险采取消费者和险企共享收益的设(shè)计机制，长期来看，分红险具有一定优(yōu)势。不过，消费者(zhě)应明白，分红险的收益为“保证利益+红利利益”，其中(zhōng)，红利利益是浮动的，具有不确定(dìng)性(xìng)。消费者可(kě)查询险企公(gōng)开披露(lù)信息(xī)如长期投资收益(yì)率、历史分红实(shí)现率等指标，参考其利益演示及历史分红水平。根据今年一季(jì)度险企披露的(de)最近3年平均综(zōng)合投资收益率，8家险企超过了5%，其中7家险企为合(hé)资险企。

　　从市场趋势看，在市场(chǎng)利率下行环境(jìng)下，为进(jìn)一步强化资产负债匹配，险企纷纷计划大力(lì)发展分红(hóng)险，控制负债(zhài)端刚性成本，给投资端留下更大空间，以进行灵活配置、分(fēn)散配置，并践行长期投资(zī)理念。例如，近期，中国(guó)平安、中国太平以及(jí)中国太(tài)保相关负责人都提到，未来将(jiāng)以分红险作为(wèi)主打产(chǎn)品(pǐn)，预(yù)计明年的占比将提升至(zhì)50%以上。

责任编辑：何松琳

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