孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践

专(zhuān)题：第六届中国金融科技论(lùn)坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中(zhōng)国金融科技论坛”于9月12日-13日在北京举行。中国银行首席信
息(xī)官孟茜出席并(bìng)演(yǎn)讲。

　　孟茜(qiàn)表示，中国银行高度(dù)重视数字化浪潮带来的重大历史性机(jī)遇，将会(huì)以开放共赢的姿态，立足新发展格局，积(jī)蓄新(xīn)发展动能，坚决贯彻落实党中央决策(cè)部署(shǔ)，坚持金融工(gōng)作的政治性、人(rén)民性(xìng)，坚持服务实体经(jīng)济初心和使命，聚焦金融服务提质增效，促进数字金融发展，加快推(tuī)进数字化转型，做好数(shù)字金融大文章。

　　他介(jiè)绍，中国银行会从三个方(fāng)面继续发力：一(yī)是坚持顶层(céng)设计、统筹谋划，聚焦(jiāo)体制机制变革，激发数字金融发展新动能。二是筑牢数据底座(zuò)，以数据赋能推动业(yè)务高质 量发展，更(gèng)好服务
五篇大文章。三是聚焦(jiāo)赋能业务发展，充分发挥新技术
的生产力价值。

　　以下为演讲实录：

　　孟茜：各位(wèi)嘉宾大家上午好，很荣幸(xìng)受邀本次论坛，刚才聆听了很多领导和专家关于数字金融和金融(róng)科(kē)技发展的观点、研究和(hé)做
法，很受启发，也很有收获(huò)。下面我会围绕着(zhe)如何做好(hǎo)数字金融
这篇大文(wén)章介绍一下(xià)中国银行的探索和实践。

　　首先我们(men)认为发展数字金融是深入贯彻党的二(èr)十届三中全会精神，以全面深化改革推动(dòng)银行更好服务新质生产力的有力保(bǎo)障。党的(de)二(èr)十(shí)届三中全会提出，要“健全因地制宜(yí)发展新质生(shēng)产力体制机制”。新(xīn)质 生产力具有高科技、高效能、高质量特(tè)征，是(shì)符合(hé)新发展理念的(de)先进生(shēng)产(chǎn)力质态。数字金(jīn)融以人工智能、物联网、云(yún)计算等新(xīn)一代数(shù)字技术为基石，以数(shù)据为新(xīn)型生产要素，以提升客户服务和业务运营质效为导向(xiàng)，以实现高质量发展为(wèi)目标(biāo)，从(cóng)更好的服务(wù)中国(guó)式现(xiàn)代化大局出发，坚持全面深化改革，促进金融领域的产(chǎn)品和服务创新，促进(jìn)银行提升服务实体经济效能。可以预见，发展数字金融将逐渐(jiàn)成为加速新质生(shēng)产力形成的重要引擎。

　　第二
，我们也(yě)认为发展(zhǎn)数字(zì)金融是商业银行落实(shí)中(zhōng)央金(jīn)融工作会议精神、强化(huà)责任担当的 重要举措。中央金融工作会议为金融业高质量发展提供了根本遵循和行动指南，会议明确提出金融机构要做好包括数字金融在内的“五篇大文章”。对于商业银行而言，大力(lì)发展(zhǎn)数字金融，推进(jìn)数(shù)字化转型，既是落(luò)实中央战略部署的应尽之责，也(yě)是顺应数字经济发(fā)展(zhǎn)实现自身(shēn)高质量(liàng)发展(zhǎn)的必然举措。数字金融不仅(jǐn)是传统金(jīn)融的
延伸，更是 金融发展模式的变革(gé)，将深刻(kè)改变和重塑金融业态和运(yùn)作方式。数字技术将助力(lì)商业银行进一步提高经营管理(lǐ)效 率，从而以更加优质的金(jīn)融产品供给，更(gèng)好服务实体经济，有力支持经济(jì)高质量发展。

　　第(dì)三，我 们认为发(fā)展数字金融是商业银行应对低息环境、实现自身高质量发展的有效手段。当前(qián)，国际环境的复杂性、严峻性和不确定性持续上(shàng)升，国内经济也面(miàn)临多重压(yā)力，商业银行净息差持续(xù)走低，盈利能力有所(suǒ)下降。参照国(guó)内外先进同业经验，我们认为，顺应时代发展，融(róng)入数(shù)字经济，发展数字金融，是低利率市场环境下商业银行的破(pò)局之道。一方面，建设“数字中国”已上升为国家战略，在(zài)全社 会形成了广泛认同。“不见
面”、“高效率”、“极致体验”的数字金融服务已经成(chéng)为吸引客户(hù)、留住客户的必选项。另一方面，五篇大文章的提出，要求银行业服务(wù)重心进一(yī)步(bù)下沉，加快构(gòu)建新(xīn)型数(shù)字化经营模式，在渠道
与营销、产品与服务、管理与经营三大(dà)领域全面升级，才能(néng)敏捷精 准把握客户(hù)需求，敏锐高效洞悉市场风险，更好地满足人(rén)民对(duì)高质量金融服务的需求。

　　中国银行高度重视(shì)数字化浪潮带来的重(zhòng)大历史(shǐ)性机遇(yù)，将会(huì)以开放(fàng)共赢的姿态，立足新(xīn)发展格
局，积蓄新(xīn)发展动(dòng)能，坚决贯彻落实党中央(yāng)决策部署，坚持金(jīn)融工作的政治性、人民性，坚持服务实体经济初(chū)心和使命，聚焦金融服务提(tí)质增效，促进数字 金融发展，加快推进数字化转(zhuǎn)型，做 好数字金融大文章。我(wǒ)们会从以下三个方面继续
发力：

　　一是坚持顶(dǐng)层设计、统筹谋划，聚焦体制机制(zhì)变革，激发数字(zì)金融发展新动能。一方面，加(jiā)强顶(dǐng)层设计和战略规划。数字金融建(jiàn)设作为一(yī)项战略性、全局性、变革性工作(zuò)，需要协调各个机构、各个(gè)条线凝聚意 志、同向发力。中国银行(xíng)按照(zhào)党中央、国务院及金融管理机
构的(de)部署及(jí)相关指(zhǐ)导意见，结合集团“十四 五”战略发展规(guī)划，制定了《数字金融行动方案(àn)》，统(tǒng)筹全局推进(jìn)集团数字金融建设工(gōng)作(zuò)。《行动方案》围绕“深耕数据科技基础能力(lì)”、“构建数字化(huà)运营管理能力”、“提升数字化服务(wù)能力”、“建设智能化(huà)风控能力”、“巩固(gù)全球化(huà)特色优(yōu)势能力”五大能力建设，形成多项行动举措，充分释放(fàng)“客户体验全(quán)面提升”、“产(chǎn)品服务开放(fàng)共享”、“业务(wù)流程整合优化”、“管理风控智(zhì)能高(gāo)效”、“各级员工(gōng)减负赋能”五大数字化转型价值。另一方面，加快推进管理模式和组织架构的变革。持续深度推进(jìn)数字(zì)化转型，需要集团上下(xià)经营管理(lǐ)理念和(hé)业务拓展模式的深层次变(biàn)革，关(guān)键在于推动业务、数据和科技的深度(dù)融合(hé)，加(jiā)速(sù)建立与之(zhī)相(xiāng)适(shì)应的组织管理机制。今(jīn)年以来，中(zhōng)国银(yín)行设立数字金融委员会，进
一步优化科技体系职能架构，强化(huà)科技统筹管理和(hé)顶层(céng)设计，在各级机构(gòu)业务条线设(shè)置(zhì)数字化相(xiāng)关团队，切(qiè)实(shí)把数字化经营的理念和措(cuò)施穿透到各级机构、各业务条线，融入到(dào孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践)日常的客(kè)户服(fú)务、产品设计(jì)和经营管理之中(zhōng)。同时，一体推进业务与科技的深度融合，建(jiàn)立了相应柔性组织和敏捷协同(tóng)机制(zhì)，将科技与业务人员
混合(hé)编
队，共(gòng)同研究市场、共同(tóng)营销客户、共同研发(fā)需求，共同建设用孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践(yòng)户体 验好、市场口碑好、业务效益好的精品应用系(xì)统。

　　二是筑牢数据(jù)底座，以数据(jù)赋能推动业务(wù)高(gāo)质量发展，更好服务五(wǔ)篇大(dà)文章。一方(fāng)面，用 好数据资产，推进“业务(wù)数据化(huà)”和“数据业务化”。中(zhōng)国银行不 断完善数据(jù)治理体系(xì)，持续挖掘数据资产价值(zhí)，不断释放数据红利。通过建立(lì)全集团一(yī)本数据字典，实现集团内同一套标准(zhǔn)，有效支持精准营销(xiāo)、风险防控、运营优化和经营
管 理。持续推进(jìn)数据服务能力建(jiàn)设，打造“数据纵横”App，全行80%以(yǐ)上，将近(jìn)24万员工在使用，平台建设了(le)一系列数据应用产(chǎn)品，服务行内管(guǎn)理、分析、营(yíng)销等各类(lèi)需求，实现(xiàn)了数据时效性高、场景覆盖面广、展现形式多(duō)样、总分(fēn)行数据一体化的数据(jù)展现(xiàn)服务。另一(yī)方面，以数据驱动业务发展，持续(xù)提(tí)升客户体验(yàn)、减轻基层员工负(fù)担，赋能做好(hǎo)“五(wǔ)篇大文章”。中国银
行(xíng)充分挖掘数据背(bèi)后(hòu)的客(kè)户需求，推进(jìn)产品服(fú)务向柔性定(dìng)制转变(biàn)，触(chù)达(dá)方式向线上移动转变，业 务(wù)开展向场景融合(hé)转变，持续提升全旅程客户体验(yàn)，助力做好“五篇大文章”。在科技金(jīn)融(róng)领域(yù)，通过推出(chū)“专(zhuān)精特 新贷”“知贷通”“知惠贷”等特(tè)色产品，打造(zào)差异化产品服务体(tǐ)系。在绿(lǜ)色金融领域，实现客户ESG风险(xiǎn)智能分(fēn)类、绿色信贷自动化识别，助力基层获客、活客、减负增效。在普惠金融领域，打造智能普惠平台，支持普惠条线一(yī)线员工看数用数需求，强化(huà)场景交(jiāo)互(hù)嵌
入和数据引流。在养老金融领域，聚焦养(yǎng)老高频场景，探索(suǒ)建立“金融+”养老产业生态合作模式(shì)，通过手机银行“银发专(zhuān)区”建设，提升养老个人客户的金融 产品“货架选购”体验，打造综合化养老服务生态。

　　三是聚(jù)焦赋能业(yè)务(wù)发展，充分发挥新(xīn)技术的(de)生产力价值。一(yī)方(fāng)面，针对成熟期技术，通过打造新技(jì)术推广应用平台，打通技术赋(fù)能(néng)的“最后一公里”。目前，我行已构(gòu)建RPA、OCR和机器人等多个新技术平台，在促进数字化(huà)转(zhuǎn)型、降本增效提质、减轻基层一线员工负担(dān)等方面发挥了积极作用。RPA平台和OCR平台已经实现了境(jìng)内一级分行全覆盖，广泛应用在客户信息、人力资源、财务管理等多个领(lǐng)域总分(fēn)行多(duō)个业务(wù)场景中(zhōng)。智能问答机器人和(hé)智能外呼机器人平台可以自动完成咨询、促活、催收(shōu)等任务，2023年，智能外呼超2亿通(tōng)，触达客户超(chāo)5000万户，大(dà)大减少(shǎo)工作量和人员(yuán)投入。另一方面，针对成(chéng)长期(qī)技术(shù)，研究其与业务的结(jié)合点，探(tàn)索(suǒ)“最初一公里”。针(zhēn)对大模型(xíng)、隐私计算等成长期技术(shù)，按照“守正创新”的原则，采用“边建边(biān)用、以用(yòng)促建(jiàn)”的策略(lüè)，举办“业数技”融合应用劳动技能竞赛，通过(guò)“赛马机制”，为大规模推广应用(yòng)打下基础。围绕大模型技术的应用(yòng)，我行正探索(suǒ)利用大模型，辅(fǔ)助(zhù)编(biān)写授信报告(gào)，让客户(hù)经理(lǐ)可以(yǐ)把更多的精力用于营销拓(tuò)客。利用隐私(sī)计算技术“数据可用不可见”的特(tè)性，在符(fú)合个人信息保护(hù)要求的情(qíng)况(kuàng)下，总行与集团下辖的综合经营公司行司联动、数据共享，实现了联合风(fēng)控建模，助力集团提升
整体(tǐ)风险防控能力。

　　各(gè)位领导，各(gè)位同仁，数(shù)字(zì)经济的蓬勃发展为金融创新发展(zhǎn)提供了广阔空间，注入了活力基因。服(fú)贸会是全球服务贸易领域规模最大的(de)综合(hé)性展会，是中国对外(wài)开放的重要平台。作为服务“双循环”新发展格局的排头兵，中国银(yín)行始终坚定践行国
家战略，主动融(róng)入国家对外开放大局(jú)，发挥中行(xíng)在外汇外贸领(lǐng)域优(yōu)势，全力支持本次服贸会成功(gōng)举行。

　　迈 入新时代(dài)，踏上新征(zhēng)程，中国银行将加快自(zì)身的(de)数字化转(zhuǎn)型，做好“五篇(piān)大文章”，为国家社会和客户，提供更新、更快、更好的金融服务。

　　最后预祝本次论坛圆满成功，谢谢(xiè)大家！

　　新(xīn)浪声明：所有会议实(shí)录均为现场(chǎng)速记(jì)整(zhěng)理，未经演讲者审阅，新浪网登载(zài)此文出于传(chuán)递更多信 息之目的(de)，并不(bù)意味(wèi)着赞同其观点或证实其描(miáo)述。

责(zé)任编辑：梁斌 SF055

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