加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难

　　来(lái)源：中(zhōng)国经营报

　　本报记(jì)者杨井鑫青岛报道

　　作(zuò)为金(jīn)融“五(wǔ)篇大文章”之一，普惠金融不仅是新时代推动经济高(gāo)质量发展的(de)重要一环，也是(shì)金融润泽百业(yè)千家、肩负惠民担当的责任体现。国家(jiā)金融监督管理总(zǒng)局日前发(fā)布《关于银行业保险业做好金融“五(wǔ)篇大文章”的指导(dǎo)意见》，其中针对普惠金融发展，鼓励银行根据涉农(nóng)经营主(zhǔ)体(tǐ)的融资需求特点，探(tàn)索丰富增信方式，优化(huà)涉农金融产品和服务模式。

　　普(pǔ)惠金融的核(hé)心是让经济社会发展的薄弱(ruò)环节(jié)和弱(ruò)势群体(tǐ)享受平等的金融服务。尤(yóu)其针对涉(shè)农领域信用等级较低(dī)的经营主体，单笔金(jīn)额小、整体风险偏高，与传(chuán)统银行信贷模式格格不入。如何破解涉农企业的融资难问题，《中国经营报(bào)》记者于近期走访了山东青岛、烟台两地，详细了解了银行在对(duì)涉农企(qǐ)业信贷投放上的(de)金融创(chuàng)新。

　　林权(quán)抵押解忧

　　“不少(shǎo)银行(xíng)对于农(nóng)业企业存在一些偏见。由于多数农业企业在融(róng)资过(guò)程中没有抵押物，而农业本身投资的风险也比较高，这就(jiù)形(xíng)成了(le)农业企业的融资难。”青岛沃林蓝莓果业有限公司（以下简称“沃林蓝莓”）负责人何伟坦言。

　　沃林蓝莓是一家扎根于蓝莓产业(yè)，涉及种苗(miáo)繁(fán)育、基地种植、果品加工、销售(shòu)及进出口业务的大型综合性现代化农业(yè)企(qǐ)业，现已建成了包括苗木繁(fán)育基(jī)地在内的(de)40余个规(guī)模化基地(dì)，蓝莓种植总面积逾15000亩，是目前国内最大的蓝莓育苗基(jī)地(dì)。

　　何伟介绍称(chēng)，蓝莓的种植分为北(běi)方地区和云南地区两类。南北方的差异存(cún)在(zài)于(yú)种植方式(shì)、产量、投(tóu)入(rù)、产品周期等多个方面，同时由于蓝莓成(chéng)长的特殊性，对温度(dù)和天气也有一定要求，北方地区前(qián)期需要投入设施(shī)建设，通过建设大棚控制温度(dù)。“但是一个大棚建设投资费用近30万(wàn)元，企业对资金需求(qiú)比较大。”

　　“对于银行而言，农业企业的风险比较大。以蓝莓为例，前期(qī)投入是9个月，后面3个月才有相应回报(bào)。其间，自然天气的低温、高温或者旱灾都会造成较大损失，这让银行对(duì)信贷风(fēng)险会有所(suǒ)担忧。”何伟表示，“农业企业在银(yín)行获得贷款很难。在银行给(gěi)农业企业贷款时(shí)，有的银行偏向于企业有多元化产业经营，有的银行青(qīng)睐于企业有国资股东背景(jǐng)，更直接的是银行要企业(yè)能够拿出足值(zhí)的(de)可抵押资产。”

　　光大银行（601818.SH）人士表示，近(jìn)几年沃林蓝莓的业务和规模在持续扩大，企业产生了新的(de)流动资金需求。了解到这(zhè)一情况，光大银行青岛分行主动对接，根据企业自身实际，以林(lín)权抵押的方(fāng)式为企业投放了一(yī)年期流动资金贷款1000万元。

　　“农业企业的林权抵押(yā)贷款是一个突破，拓宽了小微企(qǐ)业和农业(yè)企业的融资渠道。”何伟认为。

　　“由于(yú)林权贷款(kuǎn)涉及(jí)到评估、抵押等问题，青岛分行多次(cì)到(dào)企业走访，向当地相关部门了解情况(kuàng)，并与(yǔ)总行及时沟通，全力推进该笔业务落地。”光(guāng)大银(yín)行青岛分行普惠金融部总经理赵峻告(gào)诉记(jì)者，近(jìn)几年，青岛分(fēn)行积(jī)极推进产品(pǐn)创新，多产品、多渠道支持小微企业、涉(shè)农企业发(fā)展，同时该行与保险公司联合推出了知识产权质押保险贷款，并实(shí)现落地。

　　据了解(jiě)，光(guāng)大银行青岛(dǎo)分行用3年的时间，普惠金融贷款规模实现了(le)翻番。截至2024年6月(yuè)末，青岛分行普惠金融贷(dài)款余额突破(pò)100亿(yì)元，且资产质量在较好水平。

　　地理标识换(huàn)“真金”

　　在烟台莱阳市照旺庄镇大陶漳村的果园(yuán)里，一颗颗莱(lái)阳梨挂满枝头。作(zuò)为曾经历史上的(de)皇(huáng)家贡品，莱阳梨之名在国内已然有(yǒu)了(le)很高的知名度。

　　烟(yān)台爱陶漳食(shí)品有限公司是一家以生产经(jīng)营(yíng)及代工为(wèi)主导的(de)企业，于2017年(nián)建设投(tóu)产，主要从事莱阳梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆浆软糖等生产，产品畅销全国各(gè)地，与秋田满满(mǎn)、金豆芽、盼盼等品牌均(jūn)有合作。同时，为(wèi)了满(mǎn)足现代人对绿色健康食品的追求(qiú)，为客户提供充足的安全材料，公司成立了家雀百果园农业专业合作社，承包(bāo)土地进行原材料的绿色种植。

　　“公司拥有四个一流高质车间，刚刚通(tōng)过(guò)了婴幼(yòu)儿(ér)辅食标准验收。由于订单量的不断增加，公司正处于高速(sù)发展期。”爱陶漳(zhāng)食品公司总经理王(wáng)晓光(guāng)表示，公司现有(yǒu)车间8000多平方米，今年的产值能够过亿(yì)元。在明(míng)年三期项目扩建成功后，车间能够达到2.5万平方米(mǐ)到3万(wàn)平(píng)方米，明(míng)年产值相应估计可以达到2.5亿元。

　　“企业每年用梨量在1000吨左右，包括自有果(guǒ)园提供的(de)200多吨和收购的700多吨。”王晓光(guāng)说，公司每年9月至10月通过上(shàng)百户的农户收购(gòu)莱(lái)阳(yáng)梨，仅收购资金(jīn)就超过2000万元，也就是说每年(nián)收购(gòu)原材料期(qī)间，企业会(huì)有资金上的压力。

　　莱阳市市场监(jiān)督管理局(jú)知识产权保护和运用科科长徐健表示：“由于缺(quē)乏厂房、设备(bèi)等固定(dìng)资产(chǎn)的抵押，之前当地很多(duō)莱阳梨相关企业普遍难成规模。为了帮助企业(yè)融资，我们与银(yín)行一直(zhí)在探讨新(xīn)的融资模式，即通(tōng)过莱阳梨地理标识质押贷款。”

　　据介(jiè)绍(shào)，莱阳梨是全国知(zhī)名的地理标识，目前在当地得(dé)到授权使用的企业仅12家，其(qí)地理标识具有较高(gāo)的品牌价值。“莱阳梨产(chǎn)业中中小农业企业因种植投(tóu)入大、担保措(cuò)施(shī)较(jiào)少等因素存在融资难问题。光大银行烟台分行经过与莱(lái)阳市(shì)市场监督管理局知识产权保(bǎo)护(hù)和运用科沟通，突破性地以该地理标识商(shāng)标(biāo)使用权为企业办理质押融资400万元，缓解了企业(yè)对流(liú)动(dòng)资金的需要，及时将资金用于支付(fù)梨农的货款。”光大银行烟台分行莱州支行负(fù)责人表示。

　　光大(dà)银行烟台(tá加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难i)分行公司金融部负责人认(rèn)为(wèi)：“目前涉农(nóng)中小企业，由于经营规模整体较小(xiǎo)，缺(quē)乏有效抵押物和担(dān)保措施，银行传统融资模式及信贷审(shěn)批政策无法满足企业发展资(zī)金需求。结合此类企业生(shēng)产经营特点，我行积极推进相关服务产(chǎn)品的研发和落地，推出了地(dì)理标识质(zhì)押贷款、林权(quán)抵押贷款等(děng)一系列创新(xīn)产品，在有效支持企业融资及(jí)发展(zhǎn)需求的同时，也有助于加(jiā)大对区(qū)域内特色农(nóng)业的宣传推广，从而带动地方经济发展。”

　　截至2024年6月末，光大银行烟台分行普惠(huì)贷款余额(é)为42.35亿元，较年初(chū)增加5.97亿元。其中，上半年涉农贷款投放规模新增21亿元，较年初拟定(dìng)目标(biāo)超(chāo)额完(wán)成233.3%。

　　光(guāng)大银行人(rén)士表示，今年以来，该(gāi)行深入贯彻中央金融工作会议精(jīng)神，按(àn)照《中(zhōng)国光大银行普惠(huì)金融工作方案》，不断提(tí)升金融供给(gěi)、客户体验和服务质效，努(nǔ)力(lì)做好普惠金融大(dà)文章，推动普惠金(jīn)融高质量发展取得扎(zhā)实(shí)成效。“对公产品方面，光大(dà)银行制定(dìng)发(fā)布了‘农村集体(tǐ)经营性建设(shè)用地使用权(quán)抵押贷’相关政策解读。零售(shòu)产品(pǐn)方面，推动发展零售特色普惠项目，按照(zhào)全行可复制推广和分行特色项目两个路径，促进分行充分发挥区域资源禀赋优势，重点推进(jìn)省农(nóng)担、农业龙(lóng)头企(qǐ)业合作，助力分(fēn)行探索新赛道。”

　　截至6月末(mò)，该行普惠贷款余(yú)额4293.34亿元，较年初增长13.24%。普惠型(xíng)涉农贷款余额341.73亿元，较年(nián)初增长23.48%。

责任编辑：李桐

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