金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券时报记者贺觉(jué)渊

金(jīn)融被(bèi)认(rèn)为是“人工智能（AI）+”最理想的场景。目前，人工智(zhì)能技术广泛运用于数据分析、投资决(jué)策、风险监管等金融领域，对金融业的运作模式带(dài)来改变。在2024中关村论坛(tán)年(nián)会上，人工智能与金融业(yè)的融合发展引来金融管理部门有关负责(zé)人与国内外知名专家学者的共同探(tàn)讨。

与会嘉宾认为，人工智能正在成为引领新一代科技革命和产业变(biàn)革的战略性技术，将提升金融的服务质效。与此同时，人工(gōng)智能仍存在一系列风险隐患，必须构建(jiàn)安全可靠的金融科(kē)技体系，平衡发展与安(ān)全。接下来(lái)，人工智(zhì)能技术应用不会放(fàng)缓，金(jīn)融管理部门将鼓励金融机构利用人工智能，加快数字(zì)转型。

扩大金融功能与服务半径

当(dāng)前(qián)，人工智能在智能客服、工程评(píng)估、信贷(dài)审批等数字金融领(lǐng)域，已经(jīng)有了一些应(yīng)用，提(tí)高了金融服务的智能(néng)化(huà)、个性化水平。谈到人工智能技术(shù)的(de)落地应用，金融监管总局(jú)政策(cè)研(yán)究(jiū)司司长(zhǎng)李明肖(xiào)在中关村论坛金融科技平行论坛致辞(cí)时表示，数字金(jīn)融的发展也(yě)为人工智能技术的创新和(hé)应用，提供了丰富的产品和技术(shù)资源。

中国科学院院士、清华大学计算机系教授张钹在会上表示，人工智能对金融行业(yè)影响(xiǎng)巨大，将带来服(fú)务质量和效率的提高。以量化交(jiāo)易为例，使用机器学(xué)习模型的(de)算法交易系统可以在毫秒级(jí)别内作出交易决策。这些系统能够分析(xī)市场数据，识别(bié)交易(yì)机会，并(bìng)执行交易(yì)指令。

“从历史的纵向来看(kàn)，每一次(cì)科技革命引起的(de)产业升级迭代以及产业业(yè)态(tài)的变化，都(dōu)会推(tuī)动金融的变革和创新。”中国人民大学原副校长、一级(jí)教授吴晓(xiǎo)求(qiú)在会上指出，人工智(zhì)能技术最重(zhòng)要的是提升了金(jīn)融效率，扩展(zhǎn)了金融服(fú)务面，也就是“扩大金融的功能(néng)，扩大金融的服务半(bàn)径(jìng)”。同(tóng)时，人工(gōng)智能技术会有效地提升金融的风险识别能力。

构建安全可靠的(de)

金融科技体系(xì)

带来服务质量和效率提高的同时，与会嘉宾也一致认为，人工智能(néng)是“双刃剑”，不当使用(yòng)会带来(lái)巨大的(de)风(fēng)险。李明(míng)肖就在致辞中强调，要高度重视(shì)人工智能技术应用过(guò)程中，数据安全(quán)和消费(fèi)者的隐私保护问题。

“用(yòng)人工智能技术必然带(dài)来安全问题(tí)。”张钹说，人(rén)工智能也为金融业(yè)带来了安全(quán)的挑战。大模(mó)型的引入，虽(suī)能生成文本、数据等(děng)，增强(qiáng)金融服务(wù)，但也存在输出不可控、不可信等问题，增加了金融安全风险。

在(zài)他看来，人工智(zhì)能(néng)在金融领域的(de)应用将以辅助为主，应着(zhe)力解(jiě)决安全问题，发挥中国在知识和算法(fǎ)上的优势，构建安全可靠的金融科技体系。

此外，2001年诺贝(bèi)尔经济学奖(jiǎng)获得者迈克(kè)尔·斯宾塞(sāi)对于(yú)是否有必(bì)要在整个经济领域中推(tuī)广人工智能技术抱有质疑。他在会上指出，在缺乏足够可用(yòng)资源的中小型企业中推(tuī)广人工(gōng)智(zhì)能，不(bù)会得(dé)到生产力(lì)的激增。

香港特(tè)区政府财经事务(wù)及库务局局(jú)长许正宇(yǔ)认为，人(rén)工智能带来的(de)安全风险主要在于金融机构可能需要第三方(fāng)的服(fú)务供应商提供人工智能技术和相关(guān)基础(chǔ)设(shè)施。由于市场上的(de)人工智能(néng)服务供应商较为集中，如有(yǒu)突发情况导致服务中断或是故障，就会影响到(dào)金融(róng)机构的运作。因此，“金融机构(gòu)必须制定全面的应变计划，确保金融系统的运作。”

迈克尔·斯宾塞则建议，当前各国要加强人工智能相关政金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型策研究和监管措施的制定(dìng)，以防止人工智(zhì)能(néng)的破坏性误用，保护版(bǎn)权，促进人工(gōng)智能在国家内部以及全球经济(jì)中(zhōng)的可获得(dé)性(xìng)和扩散。

继续鼓励

金融机(jī)构(gòu)利用人工智能

虽然对人工智能的隐患不断凸显，但人工智能技术应(yīng)用(yòng)脚步并未放缓。许正宇在会上明确表(biǎo)示，作为国际金融中心，香港(gǎng)对于应用人工(gōng)智(zhì)能(néng)保持开放兼容的态度(dù)，“我们会致(zhì)力于建立健康(kāng)、可持续的市场环境，鼓励金融业界把握人工(gōng)智(zhì)能带来的机遇”。

他同时强调，要维护好(hǎo)整体的金融安全、负责任地使用人工智能，金融业界必(bì)须妥善处理应用人(rén)工智(zhì)能所带来的潜在风险，包括网络安全、数(shù)据(jù)隐私、知识产权、投资者保护、数据和系统(tǒng)的管理。

李明肖指出，近年来，金(jīn)融监(jiān)管总局大力推动提高监管的数字化、智能化水平。监管部门利用人工智能技术，能够(gòu)更好地识别风险，股东股权关联(lián)关(guā金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型n)系和资金(jīn)往来，有效提(tí)供、提高监管(guǎn)效率。他表示，要“强化人工智能在金融监管领域的应用”。

张钹指出，在(zài)风(fēng)险管理上(shàng)，人工智能可以分析大量数据，以预测和评估贷款申请人的信用风险。也可用(yòng)于市场风(fēng)险和操作风险的管理，帮助金融机构识别潜在的风险源并采取预防(fáng)措(cuò)施。

此外，李明肖(xiào)还透露，金融(róng)管理部门将鼓励金融机构(gòu)利用人工智能，加快(kuài)数字转型；引导(dǎo)银行业保险业强化数字治理；加强人工智能技术全流程安全管理；强化人工智能在社会监管领域的应用等方面发(fā)力推动工作。

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