国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线

　　蓝鲸新(xīn)闻9月11日讯（记(jì)者石雨(yǔ)）近(jìn)日，国务(wù)院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展(zhǎn)的(de)若干意见》（下称《意见》），提(tí)出到2029年，初(chū)步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服(fú)务持续改善、资产配(pèi)置稳健均衡、偿付(fù)能(néng)力充足、治理和内(nèi)控健全有效的(de)保险业(yè)高质量发展框架。保险监管制度体系更加(jiā)健(jiàn)全，监管能(néng)力和(hé)有效性大幅提高。到2035年，基本形(xíng)成市场体系完备、产品和服务丰富(fù)多样(yàng)、监管科学有效、具有较强国际竞争(zhēng)力的(de)保(bǎo)险业(yè)新格(gé)局。

　　回顾来看，国务(wù)院层面三次召开的关于保险业的重要会议，对保险业发展奠定长远基调。2006年(nián)6月(yuè)，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，即“国(guó)十条(tiáo)”出台(tái)，提出当前和今后一个时期保险(xiǎn)业改(gǎi)革发展的主要任务(wù)是：拓宽保险服务领(lǐng)域(yù)，积极发展财产保险、人身保险、再(zài)保险和保险中介市场，健全保险市(shì)场体系等。2014年8月，《国务院(yuàn)关(guān)于加快发展现代保险服务业(yè)的若干意见(jiàn)》，即“新国十条”出台。“新(xīn)国十条(tiáo)”指出，加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动(dòng)扩大社会就业、促(cù)进经济提质增效升(shēng)级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全(quán)感(gǎn)、提高人民(mín)群众生活质量具有重要(yào)意义。

　　此次下发的《意(yì)见》，又迭新了保险行业的(de)顶层(céng)设计，明确下阶段要以强(qiáng)监管(guǎn)、防(fáng)风险、促高质量发展为主(zhǔ)线(xiàn)，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能(néng)，大力提升保险(xiǎn)保障能力和服务(wù)水(shuǐ)平，推进金融强国建设，服务中(zhōng)国式现代化大局。

　　坚持从(cóng)严监管、防范风险，实现监管全覆盖、无例外

　　“从严”一直是金融监管工作的(de)主基调(diào)，确保监管“长国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线(zhǎng)牙带刺”、有(yǒu)棱有角，实现监管全覆盖(gài)、无例外，牢牢守住不发生系统(tǒng)性风险的底线(xiàn)，是保险业高质量发展的关键。

　　《意见》围绕(rào)严把保险市场准入关(guān)；严格保险机构持续监管；严肃整治(zhì)保险违法违规行为；有力有序有效防范化(huà)解保险业风险等方面作出具体要求。

　　市场准入，是风险防范的一道关键“闸门”。《意见》明确(què)提出，要严格审批(pī)保险机构；严格审核管理人员任职资(zī)格；严格审查股(gǔ)东资(zī)质。

　　针对股东，明确要严禁违规跨业经营、杠杆率(lǜ)过高、存在严重(zhòng)失信行为和重大违法违规记录的企业成为保(bǎo)险机构主要股东或实际控制人。建立股东、实际控制人“黑(hēi)名国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线单”制度，加大对重(zhòng)大违法违(wéi)规股东的清退(tuì)力度。

　　对于保险机构的持续监(jiān)管，《意见》从强化公司治理监管、强化资产负债联动监管(guǎn)、强化分级(jí)分类监管、强(qiáng)化保险(xiǎn)消费者(zhě)权益保护四(sì)个(gè)方面提出细化要求。

　　在严肃整治保险违法违规行(xíng)为方面，《意见(jiàn)》明确，紧盯关键领域(yù)和薄弱(ruò)环节。加大稽查检查力度，坚决(jué)打击严重(zhòng)破(pò)坏市场秩序、严(yán)重损害保险消费者合法权益(yì)、造成恶劣社会影响的(de)关键事、关(guān)键人、关键(jiàn)行为。依法建立股东不当所(suǒ)得追回(huí)制度和(hé)风险责任事后追偿机制。对监守自盗、内外勾结、搞利益输送的(de)关(guān)键人(rén)员，从严实施(shī)取消任职资(zī)格、薪酬追索、行业禁入(rù)等措施；国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线涉嫌犯罪的，依法(fǎ)移送司(sī)法机关处理。同时，加大市场(chǎng)整治力度，以(yǐ)及优化行政处罚工作机制(zhì)。

　　面对风(fēng)险，《意见》以“有力有序有(yǒu)效防范化解”定调，提(tí)出要建立以风险监管为本的制度体系。完(wán)善保险资产风险(xiǎn)分类制度。强化逆(nì)周(zhōu)期监管。优化偿付能力和准备金监管政策。制定风险处置规程。健全保(bǎo)险保障基金参与风险(xiǎn)处置(zhì)机制。规范保险产品设计和利益相关方权利义务，研究完善(shàn)与风(fēng)险挂钩的保单兑(duì)付机制。

　　同时持续防范化解(jiě)苗头性、倾向性风险隐患。对于已(yǐ)发(fā)生风险，要稳慎推进风险(xiǎn)处(chù)置(zhì)。具体来说，包括拓宽风险处置资金来(lái)源，支持符合(hé)条件的企业参与保(bǎo)险机构改革化险；健全市场退(tuì)出机制；对(duì)风险大、不具备(bèi)持(chí)续经营(yíng)能(néng)力的(de)保险(xiǎn)机构，收缴(jiǎo)金融许可证(zhèng)，依法进入(rù)破产清算程序；落实地方党委和政府风险处置属地责任，强化中央金融管理部门监管责任，协同推进风险处置。

　　提升服务(wù)民(mín)生保障水平，提升(shēng)服务实体经济质效

　　关于保险业进一步发展的方向，《意见》也给出明(míng)确指引。保险业必须坚持深化改革，做好科技金融、绿(lǜ)色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，统筹好开放和安全，提升保险业服务实体经(jīng)济质效。

　　首(shǒu)要，是提(tí)升(shēng)保险业服务(wù)民生保障水(shuǐ)平。具(jù)体(tǐ)包括丰富巨(jù)灾保险保障形式(shì)；积极发展第三支柱养老保险；提升健康保险服务(wù)保障(zhàng)水平；健全普惠保险体系(xì)。

　　同时(shí)，要提升保险业(yè)服务(wù)实体经济质效。聚焦国家重大战略和(hé)重点领域(yù)；服务科(kē)技创新(xīn)和现代化产业体系建设；以及发挥保险资金长(zhǎng)期投资优势。《意见》明确(què)，要培育真正的耐心资(zī)本，推动资金、资本、资(zī)产良性循环(huán)。加(jiā)大战略性新兴产业、先进(jìn)制(zhì)造业、新型基础(chǔ)设(shè)施等领域投资(zī)力度，服务(wù)新质生产(chǎn)力发(fā)展。引导保(bǎo)险资金为科技创新、创业投(tóu)资、乡村振兴、绿色低(dī)碳产业发(fā)展提供支持。

　　在深化保险业(yè)改革开放方面，《意见》提及，要持(chí)续深化重点领域改革，包(bāo)括如推进产品转型升级，支持(chí)浮动收益型保险发展；以新能源汽车商(shāng)业保险为重点，深化车险综合改革(gé)；探索责任保险和家庭财产保险创新等等(děng)。

　　在对外(wài)开放(fàng)方面，支持优质境(jìng)外(wài)保险机(jī)构来华设立法人(rén)机构及分支(zhī)机构。支持合格境外机(jī)构投(tóu)资入股(gǔ)境内保险机构。鼓励中资保险机构(gòu)稳步拓展海外业务，持续(xù)提升经营管(guǎn)理和风险防范能力。

　　高质量发展，必然伴随着可持续发展(zhǎn)，针对增强保险业可持续发展能力，《意见》从提升(shēng)产品定价精准性；提高数智化水平；增强高质量发(fā)展内生动力三个方面给出方案。

　　其中，针对(duì)提升产品定(dìng)价精准性(xìng)，《意见》提(tí)及，要强化保(bǎo)险业(yè)基础(chǔ)数据治理和标(biāo)准化建设(shè)，推(tuī)动与相关行业数(shù)据共享。同(tóng)时，探索推进医疗保障信息(xī)平(píng)台(tái)与商业健康保险(xiǎn)信息平台信息交互。以及(jí)制定(dìng)商业养老保(bǎo)险统计标准，健全健(jiàn)康保险数据指标体(tǐ)系等等。

责任(rèn)编辑：王馨茹

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