财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标

　　来源：财(cái)联社

　　财联社9月14日讯（记者夏淑媛）截至9月14日，共有(yǒu)85家财产险公司在保(bǎo)险业协会网站披(pī)露二(èr)季(jì)度偿付能力报告，这些公司的资本充(chōng)足率和风险承担情况也随之浮出水面(miàn)。

　　据财联社记者统计，在核(hé)心偿付(fù)能力充足率(lǜ)方面，42家财产险公司环比有所提(tí)升(shēng)；41家环比出现下滑；2家保持不变(biàn)。综(zōng)合偿付能(néng)力充(chōng)足率来看，43家环比提升；2家保持不变(biàn)；40家环(huán)比(bǐ)下降。就整体趋势而言，披露二季(jì)度偿付能力报告的85家财产险公司，偿付能力(lì)充足率分化明显，8家险企偿付能力不达标。其中，珠(zhū)峰财险、前(qián)海财险、都邦财险、安(ān)华农险、富德财险、渤海财险、华安财险风险(xiǎn)综合评级均为C类，安心财险为D类。

　　据安永（中国）保险投资精算与风险管理团队总(zǒng)监余诚介绍，偿付(fù)能力充足率(lǜ)由实际资本除以最低资(zī)本得到，而资产负债管(guǎn)理直接影响保险公司的实际资(zī)本和最低资本。良好的资(zī)本结构(gòu)要求(qiú)股(gǔ)东(dōng)投入(rù)资本和(hé)公司所赚资本(běn)是实(shí)际资本的主要组成部分。如果外源性资本占比过(guò)高，或者公司所赚资本很小(xiǎo)甚至为(wèi)负，都视为资本结构不健康。在财产险行(xíng)业中，大型公司盈利能(néng)力较强，资本(běn)质(zhì)量(liàng)整体健(jiàn)康(kāng)；中小公司盈(yíng)利能力较弱，资本质量参差不齐。与人身险公司不同的是，财产险公司一(yī)般没有未来盈(yíng)余，未分配利(lì)润是公(gōng)司所赚资本中的主要(yào)正向贡献(xiàn)。

　　二(èr)季度末(mò)40家财产险公司核(hé)心及综合偿付能力充足率环比下滑

　　2023年9月，《关于优化保险公司偿付能力监管标准(zhǔn)的通知(zhī)》的发(fā)布进一步优化了偿付能力监管标准，实施差异化调节最低(dī)资本要求以及优化资本计量标准和风险因(yīn)子，一(yī)定程度缓解了保险公司的偿(cháng)付能力压(yā)力。

　　数据显示，截至2024年二季度末，财(cái)产(chǎn)险公(gōng)司综合偿付能力充足率、核心偿付能(néng)力充足率依次为(wèi)237.9%、210.2%，环比分别(bié)提升3.8个百分点、3.9百分点。

　　其中，在核心偿付(fù)能力充足率方面，42家财产险公司环比(bǐ)有所提升(shēng)；41家环比出现下滑；2家保持不变。综合偿付能力充足率方面，43家(jiā)环比提升；2家保持不变(biàn)；40家环比下(xià)降。

　　从整体趋势来(lái)看，披露二季度偿付能力报告的85家财产险公司，其偿付能力充足(zú)率分化明显。

　　据财联社记者统计，18家险企(qǐ)核心及综合偿付能力充足率均超过500%。其中，开(kāi)业不久的比亚迪财险、融通财险及渔业(yè)互助，其偿付能力充足率依次位列财产险公司前三。

　　业内人士(shì)表示，新成立的公司由于业务规模(mó)较小，其偿付能力充足、风险(xiǎn)状况良(liáng)好，但是随着业务(wù)的开拓，这些公司的(de)偿(cháng)付能力(lì)也会下降，逐渐(jiàn)趋于常规值(zhí)。

　　数据显示，与一季度末(mò)相比，比亚迪财险(xiǎn)二季度末的核心及(jí)综合偿付(fù)能力充(chōng)足率均(jūn)环比下滑超过2000个百分点(diǎn)。

　　此外，包(bāo)括融通财险在内，广东(dōng)能源自保、中铁自保、中石(shí)油专属自保、中远(yuǎn)海运自(zì)保、鼎和财险等(děng)含着金汤匙出生的“富二代”，其背靠能(néng)源类或交通运输类央国企股东业务资源，盈利能力(lì)出色，偿付能力也较(jiào)为充足。

　　上述“富(fù)二代”险企之外(wài)，以人保财险、平安产险、太保产险(xiǎn)、大地财险为代表，这些规模优势明显、市场地位稳固的(de)公司，其偿付能力(lì)整体呈现上升趋势，波动幅(fú)度较小。

　　此外，上半年分别(bié)有锦泰(tài)财(cái)险、长江财险等通过增资成功“补血”偿付能力。其中锦泰(tài)财(cái)险(xiǎn)综合偿付能力充(chōng)足率从一季度末285%大幅(fú)提升5财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标28个百分点至813%；核心(xīn)偿(cháng)付能力充足率从268%上(shàng)升为797%。

　　值(zhí)得注(zhù)意的是，在41家核心偿付(fù)能力充足率，以及40家(jiā)综合偿(cháng)付能力充足率环比(bǐ)下降的公司中(zhōng)，整体以中小型财(cái)险公司居多。

　　业内人士表示，我国财险市场集中度偏(piān)高，而且市场格局基本固化，大公司在(zài)资本、品牌、数据、渠道等方面(miàn)都处于(yú)绝对的领先地位，除少数强股东背景和专业公司(sī)外，其余中小(xiǎo)公司有(yǒu)限(xiàn)的保费规模(mó)很难对固定成本进行分摊，大多呈微(wēi)利或亏损状(zhuàng)态，转型压力较大。

　　渤海财险、安华农险、都邦财险等8家财产险公司(sī)偿付能力不达标

　　按监管规定，偿付能力(lì)达标须同时满足三大条件：一是(shì)核心偿付(fù)能力(lì)充足率不低于50%；二是综合偿付能力充(chōng)足(zú)率不低于100%；三(sān)是风险(xiǎn)综(zōng)合评级在B类及以上。

　　截止9月14日，在(zài)85家披(pī)露(lù)2024年(nián)二季度偿付能力报告的财(cái)产险公司中，有8家险(xiǎn)企偿付能力(lì)不达标。

　　具(jù)体来看，珠峰财险、前海财险、都邦财险、安华农险、富德财险、渤海财(cái)险、华安财险风险(xiǎn)综合评级均为(wèi)C类。不过，这7家险企的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足(zú)率均在监管“红线”以上。

　　在8家财险公司中，仅有安(ān)心财险一家风险综合评级为D类。同时，其综合偿付(fù)能力充足率和核心偿付(fù)能(néng)力均为-884.85%，三项指标均踩“红线”。

　　据悉，自2020年(nián)第四季度起，安心财险的偿付能力(lì)开始出现不达标的情况，至今已(yǐ)连续13个季度风险综合评级为(wèi)D类，连续14个季度偿(cháng)付(fù)能力为负值(zhí)。当前(qián)，公司已被责令暂停车险新业务(wù)，短期健康险也已无法经营。

　　前海财险的风险问题(tí)也较为突(tū)出。截至二季度末，该公司核(hé)心偿付能力(lì)充足率和综合偿(cháng)付能力充足率均为106.1%，比一季度(dù)末的124.15%出现了不小(xiǎo)幅度的(de)下(xià)滑，综合偿付能力充足(zú)率已逼近红线。数(shù)据显示，本年度，前海财险已净亏损1588.6万元，综合成本率高(gāo)达122.36%。

　　自2022年一季度开始，珠峰财险风险综合评(píng)级便由B类转C类，成为偿付能力不达标险企。2024年一季度，该公司风(fēng)险综合评级仍为C类。

　　从老牌农险公司安华农险来看，该公司2022年四季度风险综合评级(jí)由BB类(lèi)连降两级至C类。由于公(gōng)司治理方面存(cún)在风(fēng)险，安华农险2024年一季度风险综合评级仍为(wèi)C类。

　　据都邦(bāng)财险披露，其风险综合评级为(wèi)C类主要由于三方(fāng)面原因：一是可资本化风险，偿付能力充足率(lǜ)连续低于150%，内源性资本占比处于较低水(shuǐ)平。二是公司治理(lǐ)效果不佳，导致操作风险评(píng)分较低；三(sān)是盈亏情况、保费增速(sù)、已发生(shēng)已(yǐ)报告未决赔款准备金发展偏差率(lǜ)、立案(àn)注销率等指标在(zài)行业排名中处于较(jiào)低水平。

　　据悉，渤海财(cái)险2024年一季(jì)度风险综合(hé)评级为 C，主要由于2023年四(sì)季度末公司(sī)流动性风险等监测结(jié)果表现不佳。渤海财(cái)险表示，将持续加强对流动性风险的监测和评估，推动资产端、负债(zhài)端(duān)的协调(diào)联动，持续改善(shàn)净现金流水平(píng)。

　　业内人士表示(shì)，险企偿付能力不达标可能(néng)会限制业务发展和影响信用评级等(děng)。

　　据悉，今年8月9日，金融监管总局发布《关(guān)于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》，要求互联网保险公司之外的财产保险(xiǎn)公司开展互联网财(cái)产保险业(yè)务，最(zuì)近连续四个季度综合偿付能力充足率不低(dī)于120%，核心(xīn)偿(cháng)付能力充足率不低(dī)于75%，风险综合评(píng)级为B类及(jí)以上。

　　由于偿付能力不达(dá)标(biāo)，截止目(mù)前，已先后有华安财(cái)险(xiǎn)、安华农(nóng)险、都邦财险、渤海财(cái)险(xiǎn)、前海财险(xiǎn)5家公司宣布暂停互联网财产(chǎn)保险业务。

责任编辑：秦艺

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